2010年12月23日

定期定額存入

UPGEAR.NET股票投資記帳

為方便投資者在新增交易紀錄時,UPGEAR股票記帳提供定期定額的設定,可分別以每年或每月為單位,定期存入投資帳戶中。

如上圖的設定,是以每月的5日由系統自動提撥20,000元到投資帳戶中,換言之,在這裡可以依據每個月拿到的薪水,計劃每月要提撥多少錢到投資帳戶中,如此,便不需要每個月手動新增。

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另外,有些人偏好以年收入為單位來做提播,主要收入是獎金,或者不是固定每個月提撥,做可以用年度為單位,固定以每年的特定日期來做撥款。

如上圖,設定每年的12月31日,固定提撥500,000至投資帳戶。

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在設定好定期定額後,往後將定期由系統自動存入該筆款項。
如上圖,每月的10日固定轉入20,000元,並會在備註欄中註解自動轉入的訊息。

有關偏好設定的其他文章:

2010年12月8日

如何編輯或刪除交易紀錄?


在新增股票或現金收支的交易紀錄後,不論我們是用Excel匯入資料或逐筆新增,皆可做修改及刪除。


如上圖,請於主選單中選擇交易及收支,並說明步驟如下:


步驟一: 
選擇交易及收支紀錄活頁(如上方黑底),並填寫欲查詢紀錄的篩選條件,如:期間、股票代碼或名稱、篩選、交易方式等,若無篩選,請直接按查詢鈕。


下拉選單篩選 - 選擇要查詢股票交易紀錄、現金收支或全部。
下拉選單交易方式 - 選擇要查詢的交易紀錄或全部。

步驟二:
依查詢條件顯示查詢結果。


若我們之前有輸入現金收支紀錄,也會在這裡出現,也就是股票交易紀錄及現金收支都可以在這裡查詢的到。


步驟三(刪除紀錄):
勾選資料列前方的核取方塊後,點選上方的刪除鈕,即可將資料刪除。


步驟四(修改資料):
點選資料列右方的編輯鈕,可修改該列之資料。



步驟五(修改資料):
點選編輯鈕後,該列即會顯示編輯區域,此時可針對資料進行修改。


步驟五(修改資料):
編輯完成後,可按右方的更新鈕,即可儲存修改後的資料。

若要放棄儲存不做修改,按下右方的取消鈕即可。


2010年11月17日

手續費(含折扣)與交易稅設定

UPGEAR.NET股票投資記帳

為方便投資者在新增交易紀錄時,UPGEAR股票記帳提供交易稅及手續費的設定,當投資者在輸入交易紀錄時,由系統自動帶出手續費或交易稅的金額。

一般來說,證券商為了回饋投資者,會提供手續費的折扣,各家折數不一,在這裡可以依券商提到的折數,在填寫手續費率後,選擇打折數(如上圖),按下計算後,系統便會自動計算打折後的手續費率。

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設定後,於每次交易時,UPGEAR股票記帳會根據買入或賣出自動帶出手續費及交易稅。

有關偏好設定的其他文章:
股票購買成本的計算方式 - 平均成本法與先進先出法
定期定額存入設定

2010年11月15日

投資績效 VS 己實現損益

UPGEAR股票投資記帳中計算投資報酬的概念分為二類,即目前持股的帳面損益及已賣出持股的已實現損益。


投資績效(目前持股帳面損益)
在選單(或總覽)中的目前持股績效,代表著目前持股的帳面損益及報酬率。
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其中包含了幾個概念:

  • 彙總並整合個股的所有交易明細
  • 單位成本的計算(依偏好選擇先進先出法或平均成本法)
  • 股票股利或現金股利可降低持股成本
  • 庫存數量反映了股票股利及資本減資

已實現損益
即彙總所有已賣出的個股,其賣出損益係根據成本的選擇(依偏好選擇先進先出法或平均成本法)來計算。

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若要計算目前持股及己實現(己賣出)的合併損益,可將兩者的損益加總即可,不管買進的成本是使用先進先出法或平均成本法,加總起來的數值皆會相同。


彙總的個股可以點選明細,查詢該股的所有交易資料。
選擇中華電之明細資料:
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展開所有中華電之交易明細:
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總覽(DashBoard)界面介紹[舊版]

UPGEAR.NET股票投資記帳

UPGEAR股票記帳總覽(DashBoard)是一個大看板,這個看板包含:
持股績效、已實現損益、訊息提醒、大盤走勢、個股持有比例、投資帳戶總值、個股警示組合、財經要聞、最近十筆交易紀錄等資訊。

在所有看板最上方是主選單及常用的捷徑,未來可視需要自訂捷徑的內容。
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總覽中的看板是經過簡化的資訊,我們可以點選視窗右上方的詳細資料來檢視更詳細的內容:


看板中的資訊,也會定期自動更新,並顯示更新時間:

往後,可隨著看板的增加,由使用者來決定顯示的看板。

最下方為主選單展開的網站地圖,用紅色標示者,為常用的功能,也方便辦識。
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個股持股比例(圓餅圖)[舊版]


上圖為在UPGEAR股票記帳總覽(DashBoard)中提供的個股持有比例圖,為目前所持有的個股市值佔總市值的比例。

個股的持股市值 = 持有股數 * 每股價格。
持股總市值 = 所持有的個股市值之加總。
A股持有比例 = 持有A股市值 / 持股總市值。

以上的數據(市值及比例),每隔一段時間會自動更新。

持有的股數,除了買進賣出外,也會隨著我們輸入的交易類型資本減資股票股利而變動。

個股持有的比例,我們可以比照用錢滾錢的投資帳戶中所提到的,設定各產業或類型的持股要達到的比例,在設定的期間內,如以月季或年為單位,持續的於相對低點買進,直到自己所希望的比例。


2010年11月11日

利用Excel匯入與匯出

UPGEAR股票記帳中,可以將交易紀錄或警示股資料(投資組合)透過Excel存成.CSV檔來快速匯入或匯出,而無須逐筆新增,對於在使用的資料也可以隨時匯出備份,相當方便。


資料匯入


透過.CSV檔匯入資料,可在下方下載適用的樣本,使用Excel檔或記事本開啟,而樣本中也包含範例資料可供參考,便於程式將資料逐筆匯入。


匯入資料的編號可選擇Big5(繁體中文)或UTF8(萬國碼),正常來說,沒有特別需要,使用預設即可(Big5)。



資料匯出



透過將UPGEAR投資管理工具中的股票交易紀錄或警示股資料(投資組合)匯出可選擇以下條件:


1.選擇要匯出資料的日期區間。
2.單獨選擇個別的股票。
3.依交易日期或股票代碼排序。
4.匯出成HTML檔或.CSV檔。

匯成HTML檔的好處是含有色彩及線條等格式,就如同網頁一般。

選擇匯出成.CSV檔很方便的是,我們可以直接以該檔案做備份或編輯後,再匯入UPGEAR股票記帳中,屆時可以選擇要將上傳的資料覆蓋原本的紀錄或新增的方式。


總之,只要.CSV檔帶著走,就不怕網站的資料遣失,自己也可以在Excel中做編輯後再一次上傳。

2010年11月10日

用錢滾錢的UPGEAR投資帳戶[舊版]


想像我們打算將一筆錢拿來做投資,設定一個專門用來投資的帳戶,其中包含一部份的現金及持股來做調節,並依市場趨勢來增加持股或保留更多現金。 

UPGEAR股票記帳總覽(Dashboard)中,會看到有一欄是投資帳戶總值,這個帳戶的總值 = 此帳戶的存款餘額(即現金) + 目前持股的總市值。

以上圖為例,此帳戶中還有645,137的現金存款及價值為218,403的持股,所以此帳戶的總值即為 = 645,137 + 218,403的加總等於863,540。

而其中持股金額(即市值)約佔此帳戶的25%,現金存款佔了75%,以百分比的數值可以提醒我們,目前投資帳戶的分配比例,對於處在不同景氣循環的時點上,應適時對持股比例做調整。

我們可以依不同時點,如以月或季為單位,設定持股要達到的比例,在設定的期間內,持續的於相對低點買進,直到自己所希望的比例。

2010年11月9日

股票購買成本-平均成本與先進先出法


在分批買進(賣出)個股的情況下,我們要如何認列投資的成本,我們為什麼會有UPGEAR股票記帳?的資料為例(如下圖),來說明在賣出部份持股後,如何計算損益。

不同時間買進的股票(共計204,908) 

不同時間賣出的股票(共計253,608)

截至4/9共賣出了二張,總計115,122 (56,383+58,739),而手上的持股還剩二張,此時要如何計算已賣出的股票賺或賠了多少呢?

既然我們知道賣出的金額(115,122),接下來就是賣出成本金額的問題了,在這裡我們可以用兩種方式來計算已賣出的損益:


先進先出法
依時間先後順序,將先購買的股票金額,先賣出。
賣出成本 = 54,846(1/8) + 52,374(1/10) = 107,220
損益 = 115,122 - 107,220 = 7,902


平均成本法
依所有買進的股票平均值計算平均單位成本(1股買多少錢)。
購買總成本 = 54,846+52,374+49,069+48,619 = 204,908
平均成本(1股) = 204,908 / 4,000 (共買4張) = 51.227
賣出總成本 = 51.227 * 2,000 (共賣2張) = 102,454
損益 = 115,122 – 102,454 = 12,668


再選擇成本計算方式時,與投資者的操作方式及偏好有關,以平均成本法來說:

因為我們沒有辦法預測股價最高點或最低點,所以當我們不斷的逢低加碼時,可以持續的降低單位成本,而公司發放的現金股利或股票股利也視為購買成本的降低。

平均成本法會因為持有的時間越長,單位的持股成本下降的空間會越大。


另一種方式,先進先出法,顧名思義,先購買的股票先出售,在計算單位成本時,仍然是將所有購買的成本做平均,只是會先扣掉已賣出的成本(1/8及1/10賣出的成本)將剩下的股數再做平均。

UPGEAR.NET 股票投資管理中可以做選擇,但不管選擇是先進先出或者平均成本法,最後在加總計算持股損益及已實現損益時,加總的結果會是一樣的。


熱門文章:
持股股利收入-預估收益及預估殖利率 (依持有成本)
自選組合(口袋股管理)


有關偏好設定的其他文章:
手續費(含折扣)與交易稅設定
定期定額存入設定


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包含台股、港股、美股、滬深股等投資帳戶。資料同步,隨時隨地掌握,讓投資管理更容易。

2010年11月8日

UPGEAR股票記帳適用的對象?

UPGEAR股票記帳(http://www.upgear.net/stock)與該投資者的投資偏好相關,在這裡大致歸納適合的屬性如下:

不喜歡短線操作
不需要研究技術線圖,大部份的時間應專心在工作上,短線的操作需要更專注更多的層面,如最近動態、外資進出、量價變化、籌碼面、如何避險等等,就算花了大把時間,與時間賽跑,也常因其它無法掌握的因素而失算,對我們來說,如此已失去投資的本質,很像是在賭博。

不需要每天看盤
對平民投資人來說,每天盯著盤勢,聽越多看越多,也不代表可以賺更多,倒不如花點時間去參與股東說明會、研究公司的基本面、整體經濟環境、政府的政策、央行的動作等。

每年的交易次數用手指可以算的出來
不預測股市的短期波動,但是巴菲特卻認為股市長期波動是可以預測的,大部份短線的頻繁進出、庸庸碌碌,其績效卻比不上那些到處旅遊,看趨勢投資,一年只交易3-4次的投資客

非風險偏好者
理論上來說,沒有人喜歡風險,實際上,許多投資人可以為了更多的獲利,而去承受不成該比例的風險,當然,這跟人性也有關係。
永遠都不要虧損,10,000元的快樂比不上賠10,000元的痛苦成功的第一步就是不要虧損,如果可能多賺10%而需承受稍高的風險,那也不要

持股的配置
大部份的持股配置,偏好持有每年獲利穩定,固定配股配息的個股,相對於當下熱門的電子股,若不是非常了解其產業,很容易像是坐雲霄飛車,而專業的投資人,還不一定能夠十足的把握,更不用說是業餘的投資人,還需將大部份心力放在工作上。

偏好長期持有績優股
選擇每年度獲利及配股息穩定之公司,隨著大趨勢於相對低點逢低買進,高點適時分批調節並長期持有,配息股子股孫,適時於除權息時,再加碼買進。

喜歡設定目標逐步達成
定期的查詢自己投資帳戶總值(持股市值+現金餘額)來提醒自己,持續的從工作中提撥剖份收入到投資帳戶,再加上投資的收益,若是漸漸的看到離目標越來越近,會讓自己更有動力更有成就感的類型。

此外,最重要的也是建立自己的投資原則,去實踐他,並在過程中不斷的修正,透過大量的閱讀與分享,適應大環境,也不斷的印證自己的投資原則,使用UPGEAR股票記帳才有意義。

以上供讀者參考,並不是100%適合或不適合,反正只要有股票交易紀錄,並可將整批紀錄做匯入即可開始使用,甚至也可以拿來當作是虛擬投資帳戶,模擬多種投資的績效。


»»» 匯入Excel! 開始計算您的報酬率 

為什麼會有UPGEAR股票投資記帳?

自從開始投資股票以來,與周遭朋友一樣,將股票的買賣紀錄記在Excel檔,將買入與賣出分開,分別合計後,算出損益。

如下為例,將所有不同時間買進的股票加總(204,908) 

不同時間賣出的股票加總(253,608)

即可計算出損益金額= 48,700 (253,608-204,908), 報酬率=23.77% (48,700/204,908)。
但這樣的紀錄及計算方式沒有辦法滿足下列情況:


提供的資料是在完成交易後的紀錄
也就是說,在賣出股票前,必需要手動去計算目前手上持股的市值是多少(用Excel也可以做,但耗時)

在賣出部份持股後,要如何計算損益
如截至4/9共賣出了二張,總計115,122 (56,383+58,739),而手上的持股還剩二張,此時要如何認列已賣出的股票賺或賠了多少呢?

遇到公司資本減資無法自動計算損益
公司辦理資本減資,對投資人損益及單位成本是多少仍需重新計算

股票股利及現金股利無法自動納入計算
每年發放的現金股利或股票股利,分攤於單位成本是多少需再下公式計算。
又或我想瞭解已實現損益中,有多少來自股息或資本利得?

帳面及已實現損益
若要同時顯示目前手上持有股票的損益及已實現(賣出)股票的損益,不僅要手動調整(有新增交易拉需表格、放公式),且不容易一目了然

專屬投資帳戶
希望可以設立投資帳戶,這個帳戶的錢是專門用來投資用,持續不斷的產生被動收入,設立階段目標,若有要花用的錢,只能提播該目標金額所產生的收益。
例如: 希望人生第一階段的投資金額可以達300萬,透過每個月提撥20,000的收入,及投資的收益,達到300萬後,假設每年的報酬率10%來算,就會產生每年30萬的被動收入,而這30萬,才是我們每年可以提領的金額。


隨著自己的持股時間及交易的增加,就會花更多時間在做重覆的事,於是上網找了一下有關股票記帳的軟體,的確有找到一些視窗版或線上版的來試用,但大多與其它的消費記帳整合在一起,或者記帳的功能無法滿足上述的需求。


加上,適於的股票記帳軟體也與使用者的投資概念習習相關,要找到完全適合的並不容易,所以決定開發UPGEAR股票記帳軟體來使用,未來還可以根據需求來做調整,並且只要將資料紀錄在Excel檔中,直接匯入即可,往後不管備份或新增紀錄,只要這份Excel檔帶著,自己保管,也不用擔心資料會不見,所以股票記帳就這樣誕生


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