超乎預期的複利效果

這個試算工具是假設一種情況：
手上有一筆資金，而且每年都會固定存一筆錢，在預期會實施的期間及估計的報酬率後，最後可以拿到多少錢？

計算結果會顯示，這段期間總共投入了多少錢，以及利息(報酬)回饋了多少，並加總兩者的金額。


該工具也提供了詳細報告，顯示每年度的現金流入及圖表。

這個範例是以持續投資25年的期間，X軸為年份，Y軸為該年累計的金額所組成的曲線圖。


我們可以觀察這張圖表，從第11年開始，該曲線上升的幅度越來越陡峭，這說明了二點是很重要的因素：

1. 藉由資金長期累計的效果。
2. 藉由利滾利的效果，將獲得的利息(報酬)持續的再投入。

就像滾雪球一般，當雪球越大，每滾一圈將累積更多雪花。

此表為每年度的現金流入，顯示了每年投入的金額、累計利息、每年度貢獻的金額及每年度的累計金額。

相關連結:

試算工具- 年化報酬率計算
試算工具- 到期可以領多少錢?

試算工具- 每月應投資多少金額?

試算工具- 需要多久的投資時間?

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[更新]2011-02-24

l   Version 1.3 Beta- 2011/02/24

n   新增信用交易

u  新增融券彙總損益

u  新增融券明細

u  可直接點選融券賣出交易做融券回補

n   投資試算工具調整

u  調整試算結果顯示

u  投資到期試算- 顯示圖表及每年詳細現金流入結果

n   新增智慧選股

u  篩選本益比, 殖利率, 股價淨值比等比例區間

u  依本益比, 殖利率, 股價淨值比等排序

u  可直接由篩選或排序結果加入組資組合(警示組合)

n   警示股 - 詳細資料

u  新增已達警示列表/快捷鍵

n   偏好設定

u  新增融券手續費

u  手續費扣折輸入調整

n   總覽

u  顯示過去支付的手續費及交易稅總額, 提醒自己頻繁的交易造成的成本

u  加入融券交易之未實現損益及已實現損益

u  投資總損益納入融券績效

u  改善總覽讀取速度

l   Version 1.2 Beta- 2011/01/19

n   新增帳戶金額目標達成率

n   新增帳戶資產走勢圖

n   新增投資總損益: 投資期間, 平均報酬率, 年化報酬率, 總損益

n   總覽新增為為帳務區及資訊區

n   股市要聞改為:

u  新增帳戶持股相關新聞

u  股市重大新聞

n   大盤走勢圖調整

n   新增個股查詢走勢及新聞內容

n   新增自訂連結

n   新增定期定額匯入投資帳戶

n   新增投資試算工具

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投資總損益計算

在UPGEAR.NET投資帳戶的總覽中，我們可以看到投資總損益的看板，根據我們新增的股票交易紀錄，系統自動計算從開始的第一筆交易至今總共過了多少天。

投資總收益來源是由目前的持股(A)＋已實現損益(B)，可參考下圖。

報酬率的部份，便是系統計算出來的投資的期間來計算平均報酬率與年化報酬率。

持股帳面損益(A)，即還沒有賣出的股票，依目前市價來計算損益。

已實現損益(B)，即是已賣出的股票，所獲得的損益，其損益的計算可分為平均成本法與先進先出法。

如此，我們便可以掌握目前的還沒有賣掉的股票、已賣掉的股票以及加總起來的股票賺或賠了多少錢。

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新增股票交易紀錄

在以股票及現金組成的UPGEAR.NET投資帳戶中，新增交易分為股票交易及現金收支二部份。

如上圖，為新增股票交易紀錄的欄位，黃色按鈕為方便於輸入時，對成交價、交易數量、手續費、交易稅等所做的快捷功能。

新增股票交易紀錄，我們也可以使用Excel將資料匯入。

參考網址：http://blog.upgear.net/2010/11/blog-post_11.html。

新增範例如上圖，針對幾個欄位做說明：

1. 交易類型：
包含現股買入、現股賣出、現金股利、股票股利、資本減資等類型，而這些交易最終會由系統來計算庫存的股數、單位成本及現金餘額。

舉資本減資來說，中華電信曾經每張減資455股，假設我們已持有一張，便可在交易類型欄位選擇資本減資並在成交股數欄填寫455。

如此，系統便自動匯入4,550(455(股)*10(面額))元的現金至帳戶，並庫存減為545股(1000-455)股。

2. 成交單價：
可點選目前成交價黃色鈕，取得目前最新的市價。

3. 成交股數：
點選+1張、+3張、+5張黃色鈕，點選的股數會加總於成交股數中。

4. 手續費與交易稅
按下自動帶出黃色鈕，系統會根據手續費(含折扣)與交易稅的設定，自動帶出手續費及交易稅二個欄位。

5. 連結帳戶餘額
此項勾選，代表系統將自動根據交易的類型，對投資帳戶中的現金做增加或減少。

現金增加:
現股賣出(含手續費及交易稅)、現金股利、資本減資。

現金減少:
現股買入(含手續費)。

依上面的範例，我們現股買入2330台積電，共花了75,608元，投資帳戶裡的現金餘額將自動減掉75,608元。

注意: 在勾選連結帳戶餘額時，現股買入所需的金額在帳戶中沒有現金餘額或扣款不足時，則帳戶餘額將為負數。

輸入完成後，按下新增鈕，即出現更新成功的訊息。

爾後，可至交易及收支紀錄查詢中，查詢到剛剛建立的資料。


相關文章：
手續費(含折扣)與交易稅設定
如何編輯或刪除交易紀錄?
新增股票交易紀錄
使用Excel匯入及匯出交易紀錄
信用交易- 融券賣出 損益計算
信用交易- 融券回補 損益計算

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警示股的使用與說明

在這裡可以設定5個組合，設定個股警示主要有二項功能：

1. 列為觀察的個股 -
準備在適當的價格買進或賣出, 或針對有興趣的個股列為觀察清單，例如：觀察價量的變化、發生特定的新聞事件對該股的影響......等。

2. 到達警示的價格或成交量

• 價格 - 設定股價大於某個價格或小於某個價格時做通知
• 成交量 - 設定股價大於某個價格或小於某個價格時做通知

詳細的說明如下：

首先，我們先新增警示股，只要在上方個股代號欄位上填寫要新增的股票代碼，然後按新增鈕即會出現在列表上。
另外，上方也會出現更新時間，系統每隔一段時間便會自動更新警示股的價格及成交量等資訊。

新增警示股還有另一種方式，就跟新增股票交易紀錄一樣，使用Excel將資料匯入。
參考網址：http://blog.upgear.net/2010/11/blog-post_11.html

在新增警示股的部份，還有一個快捷功能，將目前所有持股加入警示股列表中。
如此，可以設定手上持股的價格或交易量警示功能，來提醒哪些持股已達到停利價或停損價。

如前面所提，紅框部份設定所選股票的成交價及交易量達警示的提醒。

已達標之警示股，會用亮黃底的顏色來顯示。

在總覽看板上，預設顯示這5個組合中，所有已達警示之個股。

在總覽看板上，可以選擇各組合之警示股，已達警示之個股以亮黃色背景顯示。

在資料的更新及刪除方面，選擇資料列最左邊的核取方塊，勾選要編輯或刪除之個股，再表下更新資料鈕或刪除鈕。

如：就更新資料而言，可編輯該股的備註、價格或成交量的警示欄位等等。

勾選核取方塊也可以選擇最上方的全選，更新所有編輯後的資料。

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定期定額存入

為方便投資者在新增交易紀錄時，UPGEAR股票記帳提供定期定額的設定，可分別以每年或每月為單位，定期存入投資帳戶中。

如上圖的設定，是以每月的5日由系統自動提撥20,000元到投資帳戶中，換言之，在這裡可以依據每個月拿到的薪水，計劃每月要提撥多少錢到投資帳戶中，如此，便不需要每個月手動新增。

另外，有些人偏好以年收入為單位來做提播，主要收入是獎金，或者不是固定每個月提撥，做可以用年度為單位，固定以每年的特定日期來做撥款。

如上圖，設定每年的12月31日，固定提撥500,000至投資帳戶。

在設定好定期定額後，往後將定期由系統自動存入該筆款項。
如上圖，每月的10日固定轉入20,000元，並會在備註欄中註解自動轉入的訊息。

有關偏好設定的其他文章:

股票購買成本的計算方式 - 平均成本法與先進先出法

手續費(含折扣)與交易稅設定

»»» 前往導覽目錄

如何編輯或刪除交易紀錄?

在新增股票或現金收支的交易紀錄後，不論我們是用Excel匯入資料或逐筆新增，皆可做修改及刪除。


如上圖，請於主選單中選擇交易及收支，並說明步驟如下：

步驟一: 
選擇交易及收支紀錄活頁(如上方黑底)，並填寫欲查詢紀錄的篩選條件，如：期間、股票代碼或名稱、篩選、交易方式等，若無篩選，請直接按查詢鈕。


下拉選單篩選 - 選擇要查詢股票交易紀錄、現金收支或全部。
下拉選單交易方式 - 選擇要查詢的交易紀錄或全部。

步驟二:
依查詢條件顯示查詢結果。


若我們之前有輸入現金收支紀錄，也會在這裡出現，也就是股票交易紀錄及現金收支都可以在這裡查詢的到。

步驟三(刪除紀錄):

勾選資料列前方的核取方塊後，點選上方的刪除鈕，即可將資料刪除。

步驟四(修改資料):

點選資料列右方的編輯鈕，可修改該列之資料。

步驟五(修改資料):
點選編輯鈕後，該列即會顯示編輯區域，此時可針對資料進行修改。

步驟五(修改資料):

編輯完成後，可按右方的更新鈕，即可儲存修改後的資料。

若要放棄儲存不做修改，按下右方的取消鈕即可。

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手續費(含折扣)與交易稅設定

為方便投資者在新增交易紀錄時，UPGEAR股票記帳提供交易稅及手續費的設定，當投資者在輸入交易紀錄時，由系統自動帶出手續費或交易稅的金額。

一般來說，證券商為了回饋投資者，會提供手續費的折扣，各家折數不一，在這裡可以依券商提到的折數，在填寫手續費率後，選擇打折數(如上圖)，按下計算後，系統便會自動計算打折後的手續費率。

設定後，於每次交易時，UPGEAR股票記帳會根據買入或賣出自動帶出手續費及交易稅。

有關偏好設定的其他文章:
股票購買成本的計算方式 - 平均成本法與先進先出法
定期定額存入設定

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投資績效 VS 己實現損益

在UPGEAR股票投資記帳中計算投資報酬的概念分為二類，即目前持股的帳面損益及已賣出持股的已實現損益。


投資績效(目前持股帳面損益)
在選單(或總覽)中的目前持股績效，代表著目前持股的帳面損益及報酬率。



其中包含了幾個概念：

• 彙總並整合個股的所有交易明細
• 單位成本的計算(依偏好選擇先進先出法或平均成本法)
• 股票股利或現金股利可降低持股成本
• 庫存數量反映了股票股利及資本減資

已實現損益

即彙總所有已賣出的個股，其賣出損益係根據成本的選擇(依偏好選擇先進先出法或平均成本法)來計算。

若要計算目前持股及己實現(己賣出)的合併損益，可將兩者的損益加總即可，不管買進的成本是使用先進先出法或平均成本法，加總起來的數值皆會相同。


彙總的個股可以點選明細，查詢該股的所有交易資料。
選擇中華電之明細資料：

展開所有中華電之交易明細：

利用Excel匯入與匯出

在UPGEAR股票記帳中，可以將交易紀錄或警示股資料(投資組合)透過Excel存成.CSV檔來快速匯入或匯出，而無須逐筆新增，對於在使用的資料也可以隨時匯出備份，相當方便。


資料匯入

透過.CSV檔匯入資料，可在下方下載適用的樣本，使用Excel檔或記事本開啟，而樣本中也包含範例資料可供參考，便於程式將資料逐筆匯入。

開啟樣本, 依交易類型有資料部份皆為必填欄位(備註可以空白)

例如:

1. 現股買入, 現股賣出: 

   股票代碼, 成交價, 成交數量, 手續費, 交易稅 等欄必填

2. 股票股利: 

   股票代碼, 成交數量(即配股數)等欄必填

3. 現金股利, 現金存入, 現金提出: 

   金額欄 必填

匯入資料的編號可選擇Big5(繁體中文)或UTF8(萬國碼)，正常來說，沒有特別需要，使用預設即可(Big5)。

資料匯出

透過將UPGEAR投資管理工具中的股票交易紀錄或警示股資料(投資組合)匯出可選擇以下條件：


1.選擇要匯出資料的日期區間。
2.單獨選擇個別的股票。
3.依交易日期或股票代碼排序。
4.匯出成HTML檔或.CSV檔。

匯成HTML檔的好處是含有色彩及線條等格式，就如同網頁一般。

選擇匯出成.CSV檔很方便的是，我們可以直接以該檔案做備份或編輯後，再匯入UPGEAR股票記帳中，屆時可以選擇要將上傳的資料覆蓋原本的紀錄或新增的方式。


總之，只要.CSV檔帶著走，就不怕網站的資料遣失，自己也可以在Excel中做編輯後再一次上傳。

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為什麼會有UPGEAR股票投資記帳?

自從開始投資股票以來，與周遭朋友一樣，將股票的買賣紀錄記在Excel檔，將買入與賣出分開，分別合計後，算出損益。

如下為例，將所有不同時間買進的股票加總(204,908) 

不同時間賣出的股票加總(253,608)

即可計算出損益金額= 48,700 (253,608-204,908), 報酬率=23.77% (48,700/204,908)。
但這樣的紀錄及計算方式沒有辦法滿足下列情況:


提供的資料是在完成交易後的紀錄
也就是說，在賣出股票前，必需要手動去計算目前手上持股的市值是多少(用Excel也可以做，但耗時)。

在賣出部份持股後，要如何計算損益

如截至4/9共賣出了二張，總計115,122 (56,383+58,739)，而手上的持股還剩二張，此時要如何認列已賣出的股票賺或賠了多少呢?

遇到公司資本減資無法自動計算損益

公司辦理資本減資，對投資人損益及單位成本是多少仍需重新計算。

股票股利及現金股利無法自動納入計算

每年發放的現金股利或股票股利，分攤於單位成本是多少需再下公式計算。
又或我想瞭解已實現損益中，有多少來自股息或資本利得？

帳面及已實現損益

若要同時顯示目前手上持有股票的損益及已實現(賣出)股票的損益，不僅要手動調整(有新增交易拉需表格、放公式)，且不容易一目了然。

專屬投資帳戶

希望可以設立投資帳戶，這個帳戶的錢是專門用來投資用，持續不斷的產生被動收入，設立階段目標，若有要花用的錢，只能提播該目標金額所產生的收益。

例如: 希望人生第一階段的投資金額可以達300萬，透過每個月提撥20,000的收入，及投資的收益，達到300萬後，假設每年的報酬率10%來算，就會產生每年30萬的被動收入，而這30萬，才是我們每年可以提領的金額。

隨著自己的持股時間及交易的增加，就會花更多時間在做重覆的事，於是上網找了一下有關股票記帳的軟體，的確有找到一些視窗版或線上版的來試用，但大多與其它的消費記帳整合在一起，或者記帳的功能無法滿足上述的需求。


加上，適於的股票記帳軟體也與使用者的投資概念習習相關，要找到完全適合的並不容易，所以決定開發UPGEAR股票記帳軟體來使用，未來還可以根據需求來做調整，並且只要將資料紀錄在Excel檔中，直接匯入即可，往後不管備份或新增紀錄，只要這份Excel檔帶著，自己保管，也不用擔心資料會不見，所以股票記帳就這樣誕生。

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